新政丨江蘇省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則發(fā)布
2020-12-29 16:37????淮安市融資擔保集團????
江蘇省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則
第一條 為支持普惠金融發(fā)展，加強全省融資擔保公司監(jiān)督管理，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》及其配套制度和中國銀保監(jiān)會等九部門《關于印發(fā)融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定的 通知》等有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，結合我省實際，制定本細則。
第二條 本細則所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司， 是指在本省行政區(qū)域內依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任 公司或者股份有限公司。
第三條 融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第四條 江蘇省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）是全省融資擔保公司的監(jiān)督管理部門，承擔全省融資擔保公司的監(jiān)督管理職責。
設區(qū)市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱設區(qū)市監(jiān)管部門）、 縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門（以下簡稱縣（市、區(qū)）監(jiān) 管部門）在各自職責范圍內，具體負責轄區(qū)內融資擔保公司及融 資擔保公司分支機構的監(jiān)督管理工作。
本細則所稱住所地監(jiān)管部門，是指省、市、縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內融資擔保公司所對應的監(jiān)督管理部門。
第五條 省地方金融監(jiān)管局應當建立健全省融資擔保行業(yè) 監(jiān)督管理協(xié)調機制和信息共享機制，加強融資擔保公司的信息管理，依法公開行政許可和行政處罰等信息。
第六條 地方各級監(jiān)管部門應當加強對融資擔保行業(yè)監(jiān)管 人員的培訓，提升監(jiān)管能力；組織開展融資擔保公司董事、監(jiān)事、 高級管理人員培訓，提升管理水平。
第七條 省地方金融監(jiān)管局負責全省融資擔保公司及省外 融資擔保公司駐本省分支機構設立、變更及終止的審查批準等工 作；設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門在省地方金融監(jiān)管局的指導 下，負責行政許可的核查、轉報等具體工作。
融資擔保公司辦理行政許可事項的，向住所地監(jiān)管部門提出 申請，由住所地監(jiān)管部門逐級上報省地方金融監(jiān)管局審批。
第八條 融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。
未經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資 擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有 規(guī)定的除外。
第九條 設立融資擔保公司，應當符合國家相關法律法規(guī)規(guī) 定，具備下列條件，并經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準：
（一）股東信譽良好，未被列入涉金融嚴重失信人名單，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不低于人民幣一億元，且為實繳貨幣資本，來源真實合法；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務 相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度；
（五）符合法律法規(guī)和國家有關規(guī)定的其他條件。
第十條 融資擔保公司合并、分立，應當符合國家相關法律 法規(guī)以及本細則關于設立融資擔保公司的規(guī)定。合并、分立前后 的融資擔保公司債權債務責任明確；已經(jīng)書面通知債權人（含合 作銀行）且在住所地市級以上公開發(fā)行的報紙上公告合并、分立 事項滿四十五日。
融資擔保公司合并、分立，應當經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準。
第十一條 融資擔保公司減少注冊資本，應當符合國家相關 法律法規(guī)以及本細則關于設立融資擔保公司的規(guī)定；已經(jīng)書面通 知債權人（含合作銀行）且在住所地市級以上公開發(fā)行的報紙上 公告減少注冊資本事項滿四十五日。
融資擔保公司減少注冊資本，應當經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批 準。
第十二條 省外融資擔保公司在本省內設立分支機構，應當 符合國家法律法規(guī)相關規(guī)定，具備下列條件，并經(jīng)省地方金融監(jiān) 管局批準：
（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務三年以上，且最近二個會計年度連續(xù)盈利；
第十三條 融資擔保公司有下列變更事項之一的，應當自變 更事項完成之日起三十日內將備案材料寄送省地方金融監(jiān)管局備 案，并在省融資擔保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)填報變更信息（含備案材 料電子版）；
省內融資擔保公司在本省外設立分支機構的，應當書面告知 融資擔保公司住所地監(jiān)管部門。
第十四條 融資擔保公司的控股股東、實際控制人發(fā)生變化 或者增加注冊資本金等重大變更事項的，設區(qū)市監(jiān)管部門應當自 收到備案信息之日起十日內開展備案核查，核查結果應當向省地 方金融監(jiān)管局報告。
第十五條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證載明內容發(fā)生變更的， 融資擔保公司應當依法向省地方金融監(jiān)管局重新申請領取新證。
第十六條 融資擔保公司注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證但不解散的，應當向住所地監(jiān)管部門提出申請，由監(jiān)管部門逐級上 報省地方金融監(jiān)管局審核。省地方金融監(jiān)管局認為注銷符合法定條件的，在門戶網(wǎng)站或者公開發(fā)行的報紙上進行公告，并在十日 內將相關信息推送至省市場監(jiān)督管理部門。
融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證注銷后，融資擔保公司應當依法變 更公司名稱和經(jīng)營范圍。變更后的公司名稱不得含有融資擔保字 樣，經(jīng)營范圍不得包含融資擔保業(yè)務。融資擔保公司應當自融資 擔保業(yè)務經(jīng)營許可證注銷之日起三十日內完成營業(yè)場所相關標識 的清理或變更工作。
第十七條 融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行 清算，自清算組成立之日起十日內書面向住所地監(jiān)管部門報告情 況并申請注銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。清算過程應當接受住所 地監(jiān)管部門監(jiān)督。
第十八條 融資擔保公司的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證被注 銷的，其分支機構的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證一并注銷。
第十九條 融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證被依法吊銷的，省地方 金融監(jiān)管局在門戶網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告，并在十日 內將相關信息推送至省市場監(jiān)督管理部門。
融資擔保公司應當自融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證被吊銷之日 起十日內，將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回住所地監(jiān)管部門。
第二十條 省地方金融監(jiān)管局通過門戶網(wǎng)站等渠道公布辦 理行政許可和備案等事項所需的申請材料以及格式文本。
第二十一條 融資擔保公司可以經(jīng)營下列融資擔保業(yè)務：
（一）借款類擔保，是指擔保人為被擔保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借 貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務融資提供擔 保的行為；
（二）發(fā)行債券擔保，是指擔保人為被擔保人發(fā)行債券等債 務融資提供擔保的行為；
（三）其他融資擔保，是指擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、 信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為。
第二十二條 經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司可以 兼營下列業(yè)務：
（一）投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔 保業(yè)務；
（二）與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。
第二十三條 融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健 全以下內部控制制度：
（一）建立有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡機制，明確劃 分董事會、監(jiān)事會、高級管理層之間、相關部門之間、崗位之間、 上下級機構之間的職責；
（二）建立統(tǒng)一的法人授權制度，根據(jù)分支機構的風險管理 水平、資產(chǎn)質量、所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等因素，合理確定擔保項目 審批權限及其他經(jīng)營管理權限；
（三）建立涵蓋擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償 等全部業(yè)務環(huán)節(jié)的業(yè)務規(guī)范；
（四）建立關聯(lián)交易管理制度，遵循穿透原則要求，將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受 益人作為自身的關聯(lián)方進行管理；
（五）按照國家有關規(guī)定建立健全財務會計制度，真實記錄 和反映公司的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量；
（六）建立重大風險事件報告制度、應急管理機制和信息披 露制度；
（七）其他內部控制制度。政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息 技術手段的能力，為小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民的融資需求服 務。
第二十四條 融資擔保公司應當按照《融資擔保責任余額計 量辦法》規(guī)定的風險權重，計量融資擔保責任余額。融資擔保公 司的擔保責任余額不超過其凈資產(chǎn)的十倍。對小微企業(yè)和農戶融 資擔保業(yè)務在保余額占比百分之五十以上且戶數(shù)占比百分之八十 以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至十五倍。
開展住房置業(yè)擔保業(yè)務的住房置業(yè)擔保公司（中心）按照《關 于印發(fā)融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定的通知》規(guī)定的風險權重， 計量融資擔保責任余額。
對于按比例分擔風險的融資擔保業(yè)務，融資擔保責任余額按 實際承擔的比例計算。
第二十五條 融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余 額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不超過百分之十，對同一被擔保 人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不超過百分之十五。
第二十六條 融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人 提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非 關聯(lián)方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之 日起三十日內向住所地監(jiān)管部門報告，并在會計報表附注中予以 披露。
第二十七條 融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定提取未 到期責任準備金和擔保賠償準備金并實行專戶管理。
第二十八條 融資擔保公司股東應當依法行使股東權利，不 得不當干預融資擔保公司自主經(jīng)營，不得直接或者變相套取、挪 用、擠占融資擔保公司及其客戶資金。
第二十九條 融資擔保公司主要股東可以在融資擔保公司 章程中約定，在融資擔保公司出現(xiàn)代償風險時，給予流動性支持；當經(jīng)營失敗導致?lián)p失侵蝕資本時，及時追加資本金。
第三十條 融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商 確定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公 司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農業(yè)、農村、農民 的融資擔保費率。
第三十一條 被擔保人或者第三人以抵押、質押方式，向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應 當依法予以辦理。
第三十二條 融資擔保公司自有資金的運用，應當符合《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定，保障資產(chǎn)的安全性和流 動性。
第三十三條 融資擔保公司設立分支機構，應當依據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》和本細則等規(guī)定，對分支機構的經(jīng)營規(guī) 則作出規(guī)定。
第三十四條 融資擔保公司及分支機構不得從事下列活動：
（四）法律、法規(guī)和國家有關規(guī)定禁止的其他行為。
第三十五條 融資擔保公司應當建立和落實非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度，按照省地方金融監(jiān)管局的要求，報送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)、非數(shù)據(jù)信息及其他文件和資料；同時于每月 10 日前報送上月月報。
融資擔保公司跨省開展業(yè)務的，應當按季度向住所地及業(yè)務發(fā)生地監(jiān)管部門報告業(yè)務開展情況。
第三十六條 地方各級監(jiān)管部門應當建立健全監(jiān)督管理工作機制，注重運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。
第三十七條 地方各級監(jiān)管部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況、消費者權 益保護、年度監(jiān)管評級、第三方信用評級結果等情況，對融資擔 保公司實施分類監(jiān)督管理，鼓勵優(yōu)質融資擔保公司加強業(yè)務創(chuàng)新， 提升服務能力，加大對經(jīng)營合規(guī)狀況差的融資擔保公司現(xiàn)場檢查 力度，督促改正違規(guī)問題。
第三十八條 省地方金融監(jiān)管局運用監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強融資擔保行業(yè)監(jiān)督管理信息化建設。住所地監(jiān)管部門應當督促指導 轄區(qū)內融資擔保公司及時、準確報送信息，設區(qū)市監(jiān)管部門于每 年1月31日前向省地方金融監(jiān)管局報送本市上年度監(jiān)管與發(fā)展報 告。
第三十九條 地方各級監(jiān)管部門運用監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強對 轄區(qū)內融資擔保公司的持續(xù)監(jiān)管。通過收集融資擔保公司以及行 業(yè)整體的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況和其他內外部資料等信息，及 時動態(tài)掌握融資擔保公司外部經(jīng)營環(huán)境變化、公司治理狀況、內 部控制狀況、風險管理能力、擔保業(yè)務情況、關聯(lián)擔保風險、資 產(chǎn)質量狀況、流動性指標和投資情況等，對融資擔保公司以及行 業(yè)整體風險狀況進行分析，做出評價，并采取相應措施。
第四十條 地方各級監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)管需要對融資擔 保公司進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)性現(xiàn)場檢查和專項現(xiàn)場 檢查。常規(guī)性現(xiàn)場檢查，是指根據(jù)融資擔保行業(yè)日常監(jiān)管的要求 定期開展的監(jiān)督檢查，可以事先告知融資擔保公司需要檢查的范 圍、內容、要求和時間。專項現(xiàn)場檢查，是指針對融資擔保公司可能存在的重大風險隱患，開展的臨時性、突擊性的專門檢查， 可以不提前通知被查公司。
（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事 項作出說明；
（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被 轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)管部門負責人批準。檢查人員不得 少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
第四十一條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門對轄區(qū)內融資擔保公司 的現(xiàn)場檢查每半年至少一次；設區(qū)市監(jiān)管部門對所轄市區(qū)內融資 擔保公司的現(xiàn)場檢查每半年至少一次，對所轄縣（市、區(qū)）融資 擔保公司每半年抽查百分之三十以上；省地方金融監(jiān)管局對全省 融資擔保公司每年抽查百分之五以上。
地方各級監(jiān)管部門可根據(jù)工作需要，委托中介機構或者聘請 專業(yè)技術人員輔助開展部分專業(yè)性工作，并將相應經(jīng)費納入年度 預算。
第四十二條 融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共 享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和省公共信用信息共享平臺。鼓勵融資擔保公司參加第三方信用評級機構的企業(yè)信用評級，信用評級結果作為融資擔保公司監(jiān)督管理和政策扶持的重要參考。
地方各級監(jiān)管部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制 度，可以通過省公共信用信息共享平臺等方式核實股東信用信息， 將其作為行政審批和備案工作的重要參考。
第四十三條 省地方金融監(jiān)管局應當根據(jù)省金融突發(fā)事件 應急預案要求，會同有關部門建立融資擔保行業(yè)突發(fā)事件的預警、 防范和處置機制。
第四十四條 省地方金融監(jiān)管局發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)主要負責人批準，可以區(qū)別情形， 采取下列措施：
第四十五條 融資擔保公司應當制定風險事件應急管理預案，明確應急管理的崗位及職責、措施和程序，及時、有效地處置重大、突發(fā)風險事件，保護債權人和其他相關利益人的合法權 益。發(fā)生重大風險事件的，融資擔保公司應當立即采取應急措施 及時處置，并在二十四小時內向住所地監(jiān)管部門報告具體情況。
第四十六條 設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應當按照地方 人民政府和上級監(jiān)管部門的要求做好風險處置工作，對本轄區(qū)發(fā)生的融資擔保公司重大風險事件的性質、事態(tài)變化和風險程度及 時做出判斷；對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，及時采取防范化解措施，并在事件發(fā)生后的二十四小時內向本級人民政府 和上級監(jiān)管部門報告。設區(qū)市監(jiān)管部門應當在重大風險事件處置 完畢后的三十日內將事件的整體處置情況報告省地方金融監(jiān)管 局。
省地方金融監(jiān)管局根據(jù)風險事件嚴重程度做好指導、處置工 作，視情向省政府、中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行報告。
第四十七條 未經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，擅自設立融資擔 保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務以及在名稱中使用融資擔保字樣的，按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》有關規(guī)定處置、處罰。
第四十八條 融資擔保公司違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條 例》及其配套制度規(guī)定的，按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》有關規(guī)定處置、處罰；融資擔保公司違反其他法律、法規(guī)規(guī)定的， 按照相關法律法規(guī)規(guī)定給予處罰；涉嫌構成犯罪的，依法移交司 法機關處理。
第四十九條 省地方金融監(jiān)管局是行政處罰實施機關，設區(qū) 市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應當協(xié)助省地方金融監(jiān)管局對本轄區(qū) 內的融資擔保公司違法違規(guī)行為依法進行調查。
第五十條 公司制以外的融資擔保機構監(jiān)管參照本細則的有關規(guī)定執(zhí)行。
第五十一條 融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī) 定，發(fā)揮服務、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng) 營，公平競爭，推動行業(yè)誠信建設。
第五十二條 融資再擔保公司的監(jiān)督管理按照國家有關規(guī) 定執(zhí)行。
第五十三條 本細則有關十日（含）以內的規(guī)定是指工作日， 不含節(jié)假日。有關十日以上的規(guī)定是指自然日，包含節(jié)假日。
第五十四條 本細則自 2021 年 3 月 1 日起施行。原《江蘇省融資性擔保公司行政許可工作指引》（蘇經(jīng)信擔?！?012〕449 號）、《江蘇省融資性擔保公司監(jiān)管工作指引（試行）》（蘇經(jīng)信擔?！?012〕450 號）、《關于明確我省信用再擔保公司相關審批管理權限的通知》（蘇金融辦發(fā)〔2014〕33 號）和《關于全省融資擔保機構審批、備案有關事項的通知》（蘇中小改革〔2017〕 843 號）同時廢止。
